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山西银保监局:对扶贫小贷不良率实施差异化监管
2019-12-02 13:51:00

9月19日,在银行业和保险业第232次例行新闻发布会上,陕西省银保监督局二级督察兼新闻发言人李瑞杰介绍了扶贫小额信贷不良贷款差异化监管政策。监管容忍度为3个百分点。换句话说,如果扶贫小额信贷的不良率比自身贷款的不良率高3个百分点,无论是监管评级还是金融机构内部评估都不能作为扣除项目。支持银行采取风险缓解措施,如贷款展期和展期。

据李瑞杰介绍,扶贫小额信贷是精确扶贫的十大项目之一,是一种基准利率不到5万元、为期三年的无抵押无担保小额信贷,旨在帮助贫困家庭积极发展生产、脱贫致富。

2015年至今,山西省已向433,500户贫困家庭发放了205.6亿元扶贫小额信贷,2017年和2018年连续两年位居全国前七名。截至2019年8月底,山西省扶贫小额信贷余额达到118.42亿元,支持25.37万贫困家庭办理备案卡,逾期率低于全国平均水平。

今年1月至8月,山西银行业在10个贫困县投入扶贫小额信贷6.29亿元,用备案卡支持13200户贫困家庭,占1月至8月全省家庭总数和户数的四分之一。8月底,扶贫小额信贷余额40600元,余额18.19亿元,比年初增长25.45%。指导保险机构落实保费优惠政策。上半年,38项贫困农业保险费优惠政策为贫困家庭节省了近500万元保费支出。

不良贷款率达到10年来的最低点。

李瑞杰表示,自2016年以来,山西管辖范围内的不良贷款逐年下降。2019年上半年,山西的不良贷款率创下近十年来的新低。

作为监管部门,山西银行和保险监管局在推动银行机构处置不良贷款、转移信贷空间和支持实体经济方面有两大举措。

第一个方面是指导银行机构创新工作机制,处理不良贷款。引导银行运用“五批”分类处置不良资产,化解风险,盘活一批,核销一批,优化一批,处置一批,回收一批。

第二,要坚持用改革的方法处置不良资产,化解风险。这主要针对地方法人银行机构,如城市商业银行,它们增加了资本并扩大了股份。通过产权制度改革,农村信用社转变为农业商业银行,以化解风险,增加资本。在重组过程中,股东将投资购买不良资产。这是当地企业银行机构用真实货币和白银处置风险的最有效方式,也是一个主要渠道。

自2016年以来,山西城乡企业累计资本257亿元,股东购买不良资产约225亿元。其次,在农村信用社重组中,将加大利用改革措施通过股东收购处置不良资产的力度。

自2016年以来,山西的银行机构通过挖掘信贷空间增加了信贷供应,新增贷款达到6200亿元。2019年上半年,新增贷款1820亿元,比年初增长7.2%,存贷比达到73.21%,创近十年新高。

扶贫小额贷款利率低于“三农”贷款利率。

李瑞杰说,扶贫小额信贷的风险防控必须有针对性。首先,必须准确把握扶贫小额信贷的特点。小额信贷扶贫首先是一种银行贷款,具有银行贷款的一般属性,即应在合同中约定,到期收回。第二,扶贫小额信贷有其特殊性,具体体现在根据具体要求向特定目标发放贷款。

各机构要坚持贷款风险管理的一般原则,牢牢把握“准确释放”、“良好管理”和“回收”的原则。

扶贫小额信贷的管理有其特殊性:第一,贫困家庭是第一还款来源;第二,风险分担;第三,差异化监管政策。

关于保险扶贫问题,PICC财险陕西分公司副总经理金明洙在回应《泰晤士报周刊》记者时表示,公司已经通过备案卡降低了贫困家庭缴纳的保单保费。

政策性农业保险包括水产养殖和种植。各级财政负担为85%,其中15%需要农民支付。PICC已经减少或免除了15%拥有档案卡的贫困家庭。自2018年以来,公司已将山西省253,600户贫困家庭的保费减免675万元。

此外,有备案卡的贫困家庭大病保险从免赔额从1万元下调至5000元,赔付率甚至达到80%,没有上限。

编辑/叶晚

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