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消费金融迎政策加码 新机遇下如何练内功比拼核心竞争力
2019-12-02 17:53:57

目前,消费已经成为中国国民经济增长的主要驱动力,而消费金融在刺激消费、扩大内需、增加人民幸福方面发挥着重要作用,在整体经济发展中发挥着重要作用。消费金融在过去几年保持了较高的增长率,但从国际比较来看,中国消费金融市场的渗透率仍然相对较低,未来仍有很大的增长空间。数据显示,到2020年,消费信贷规模将超过10万亿元,行业发展潜力巨大。

与此同时,该政策的出台,为行业的稳定增长带来了更好的预期。8月27日,国务院办公厅发布《关于加快流通发展、促进商业消费的意见》,提出了稳定消费预期、增强消费信心的20项政策措施。

近日,银监会首席风险官、发言人兼办公厅主任肖袁琪表示,监管支持消费信贷发展,符合当前扩大内需、支持消费升级的环境。中国保监会还支持金融机构开拓这一市场。

目前,消费金融业正在蓬勃发展。在强有力的监管和去杠杆化的市场环境下,消费金融公司作为这一领域的核心力量,迎来了从赛马到规模与质量并重的新竞争格局。

如何占领消费金融市场?各种消费金融公司也尽一切努力提高其核心竞争力。例如,特许消费金融公司在该行业的迅速发展,与其从成立之初就强调金融科技自主和不断创新新的场景和服务密切相关。

在超重政策下,部落之间互相竞争。

绿色智能等新场景带来新机遇

消费金融在不断的优惠政策和日益增多的规范下,迎来了新的历史机遇。

行业政策正在全面展开。2018年8月,中国保监会发布《关于进一步完善信贷工作,提高实体经济服务质量和效率的通知》。9月,国务院发布了《关于完善消费促进机制、进一步激发居民消费潜力的若干意见》。10月,国务院办公厅发布了《完善消费促进机制实施方案(2018-2020年)》。

目前,中国消费金融行业的主要参与者包括银行、分期购买平台、电子商务平台和消费金融公司。在这一领域,“赛马圈地”已经基本完成,形成了一种争强好胜的格局。截至2019年7月底,27家消费金融公司获得了许可证,其中24家消费金融公司已经开业。特许消费金融公司的出现迅速推动了消费金融业务规模的扩大,在一定程度上满足了中低收入群体日益增长的消费信贷需求。

今年8月27日发布的意见意味着消费金融再次提升到国家战略层面,而“绿色智能产品信贷”等特殊新场景引领着新趋势。《意见》第十九条明确提出加大金融支持力度,鼓励金融机构创新消费信贷产品和服务,促进专业消费金融组织发展。鼓励金融机构为居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水家电等绿色智能产品提供信贷支持,增加对新消费领域的金融支持。

发展绿色产业已经成为加快我国生态文明建设的有力措施。追求高质量的生活是供给侧结构改革的方向和人们的热切希望。消费金融作为金融体系的重要组成部分,对于探索绿色金融至关重要。

许多头部机构是预先布置好的。据了解,即时金融一直在实践绿色金融。自四年前成立以来,即时金融凭借自身的业务优势,积极拓展绿色产品的消费信贷场景,建立了以绿色信贷、智能信贷和循环信贷为核心的绿色信贷产品体系。

“我们将继续利用科技创新和人性化的产品和服务为消费者带来更多‘温度’的消费金融服务,让每个消费者都能拥有更好的用户体验。”世茂金融创始人兼首席执行官赵国庆表示,依靠科技和资源优势,向每个消费者提供普遍利益,帮助他们提高生活质量,同时实现可持续社会发展,一直是公司的长期愿景。

分裂的下半场

为核心竞争力进行内部技能竞赛

尽管前景广阔,消费金融市场也面临着日益激烈的竞争。业内人士表示,2019年消费金融业的政策环境将更加完善,竞争将进一步加剧,差异化将更加明显。

在银行方面,个人消费贷款业务正在萎缩。《经济观察报》(Economic Observer)报道称,根据半年度报告,发布个人消费贷款数据的大多数上市银行都显示出不同程度的收缩。让我们来看看特许消费金融公司的运作。最近,许多消费金融公司相继披露了半年度业绩。盈利能力继续分化,龙头企业仍保持其相对优势。

只有通过练习内在技能,一个人才能在适者生存中生存。今年6月,中国银监会其他非银行金融机构监管部副主任庞雪峰指出,2018年消费金融公司继续加强风险防控,专业管理水平不断提高,整体发展稳步。然而,当前行业面临着复杂的内外环境。风险防控能力、科学发展观、专业发展水平和合规管理意识仍存在不足,行业向高质量发展转型仍面临巨大挑战。面对新形势、新挑战,消费金融公司应进一步培养内部技能,加快自身改革升级,努力实现规范、合理、可持续发展,帮助经济“稳步增长”。

事实上,对于消费金融公司来说,内部竞争的场景、风力控制和客户获取能力一直在进行。赵国庆指出,风控制是消费金融业务的核心,技术已经成为消费金融公司增强风控制能力的重要手段。即时金融建立了相对完善的风力控制系统和风力控制流程,并为自动化审批流程建立了数百个风险模型。它能够准确评估客户的信用风险和欺诈风险,有效防范信用和欺诈风险,大大提高风险控制能力。

数据显示,截至6月底,即期金融不良率同比下降0.73个百分点。关于不良率下降,赵国庆表示,过去一年,金融风险指数每月都在低水平创新,预计今年下半年风险水平将继续下降。「该公司已透过多项防风措施,有效保证新贷款的优质。还款率继续上升,不良率继续下降。”

一些行业专家还指出,在争夺场景的战斗中,该平台的综合能力受到了考验。特别是随着消费金融行业的稳步可持续发展,消费场景和控风能力可能成为特许消费金融机构的两大核心竞争力,这并不排除该行业面临洗牌。

中国银监会首席风险官、发言人兼办公厅主任肖袁琪9月11日表示,消费金融和消费信贷无法停止,因为信用卡不良贷款率很高。"银行不做,但其他银行做."他认为,如果正规银行机构在消费金融贷款方面做得好,它们可以对不良市场参与者形成“挤出效应”,并形成“好钱排斥坏钱”的良性循环。

如何打造核心竞争力?业内许多人认为,只有那些坚持遵守法律法规并被许可继续下沉、发展自己的消费场景并拥有自己忠诚客户群的消费金融公司。同时,只有细分这些客户,给他们更好的体验,提供多样化的产品来满足不同的消费者需求,他们才能真正具有核心竞争力,在消费金融行业中走得更远。

(责任编辑:李春辉)

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